Überblick Vorsorgelösungen
Sorgenfrei in den Ruhestand?
Unser gesetzliches Rentensystem ist seit Jahren Teil politischer Auseinandersetzungen und wurde bereits häufig diskutiert und teilweise durch erhebliche Eingriffe verändert. Wer seinen Ruhestand auf solide Beine stellen möchte, kommt an einer zusätzlichen Vorsorge in der Regel kaum vorbei. Die Anlageform der zusätzlichen Versorgung (Immobilien, Betriebsrente, Private Rentenversicherung, Bank- oder Fondssparpläne etc.) muss dabei an die individuellen Bedürfnisse und Vorstellungen angepasst werden. Jede Vorsorgelösung hat ihre eigenen Vor- und Nachteile, weshalb häufig eine Mischung aus den unterschiedlichen Möglichkeiten sinnvoll ist. Gerne unterstützen wir Sie bei der Ruhestandsplanung und der Auswahl geeigneter Anlageformen.
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Betriebsrente
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Rürup- / Basisrente |
Riesterrente |
Privatrente |
(Index-) Fondsanlagen |
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Rentenform
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lebenslang
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lebenslang
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lebenslang
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lebenslang
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zeitlich begrenzter Entnahmeplan
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Kapitalwahlrecht
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ja, aber volle Besteuerung
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nein
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ja zu 30%, aber volle Besteuerung
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ja, steuerbegünstigt
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ja, aber volle Gewinnbesteuerung
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Renditeerwartung
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3-4 % p.a.
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3-4 % p.a.
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3-4 % p.a.
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3-4 % p.a.
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3-6 % p.a.
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Kostenarten
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Abschluss- und Verwaltungsgebühren
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Abschluss- und Verwaltungsgebühren
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Abschluss- und Verwaltungsgebühren
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Abschluss- und Verwaltungsgebühren
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Verwaltungsgebühren
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Kostenquote
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1,0-1,5 % p.a.
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1,0-1,5 % p.a.
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1,0-1,5 % p.a.
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1,0-1,5 % p.a.
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0,3-2,0 % p.a.
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Kapitalsicherheit
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hoch
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hoch
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hoch
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hoch
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gering bis mittel
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Flexibilität
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gering
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gering
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mittel
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hoch
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hoch
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Abgeltungssteuer (während Sparphase)
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nein
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nein
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nein
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nein
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ja (Zinserträge + Dividenden)
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Beiträge in der Sparphase
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steuer- und sozialversicherungsfrei
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steuerliche Absetzbarkeit (ab 2025 zu 100%)
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steuerliche Absetzbarkeit zu 100%, Zulagen
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/
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/
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Leistungen in der Rentenphase
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steuer- und sozialversicherungspflichtig
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steuerpflichtig
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steuerpflichtig
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steuerbegünstigt
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steuerpflichtig
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Eignung
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Wer zugunsten hoher staatlicher Förderung auf Flexibilität verzichten möchte
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Wer zugunsten hoher staatlicher Förderung auf Flexibilität verzichten möchte
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Wer eine hohe staatliche Förderung nutzen und sich aber eine Flexibilität behalten möchte
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Wer flexibel fürs Alter sparen und die Förderung im Rentenalter nutzen möchte
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Wer ohne staatliche Förderung flexibel und chancenorientiert fürs Alter sparen möchte
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